Quel est l’effet de la récession sur votre retraite?
Canada Vie - 3 février 2023
Pendant une récession, les marchés boursiers et les autres marchés peuvent chuter, ce qui peut avoir une incidence sur l’épargne-retraite et les placements.
Quel est l’effet d’une récession sur mon épargne-retraite?
Pendant une récession, la valeur des actions et des autres placements peut chuter à mesure que les investisseurs prudents vendent ces actifs ou s’en départissent pour protéger leur portefeuille contre les pertes. La volatilité des marchés peut également influer sur le rendement des placements et les comptes d’épargne-retraite.
Comment gérer votre épargne-retraite pendant une récession
En début de carrière
Vous pouvez modifier vos priorités financières pour faire face aux effets immédiats d’une récession, par exemple en réduisant les dépenses non essentielles pour vous assurer que vous pouvez payer vos factures et couvrir vos dépenses quotidiennes.
Vous pourriez devoir réévaluer ou créer un budget pour vous aider à réduire vos dépenses. Par conséquent, vous pourriez consacrer moins d’argent à l’épargne. Cela pourrait être utile à court terme, surtout si vous avez de la difficulté. Cependant, si vous cessez de cotiser à votre épargne-retraite, même pendant une courte période, cela pourrait avoir une incidence sur le montant que vous pourrez utiliser pendant votre retraite.
L’argent que vous investissez croît au fil du temps grâce aux intérêts composés. Moins vous économisez maintenant, moins vous gagnerez d’intérêts au fil du temps, ce qui signifie, au bout du compte, moins d’argent au total lorsque vous atteindrez l’âge de la retraite.
Lorsque vous examinez votre budget, si vous pensez que vous devez le rajuster compte tenu d’une récession, envisagez de réduire vos cotisations à votre épargne personnelle ou à votre régime d’épargne en milieu de travail plutôt que de les arrêter complètement.
En milieu de carrière
Si les placements font partie de votre programme financier de retraite, vous pourriez constater que le marché boursier a une incidence sur votre portefeuille. En période de récession, la confiance des consommateurs baisse et les taux d’intérêt augmentent souvent. Ces deux facteurs peuvent entraîner la volatilité des marchés boursiers.
Pour quelles raisons mon régime enregistré d’épargne-retraite (REER) perd-il de la valeur?
Si vous avez un REER, l’argent qu’il contient est investi. Cela signifie que si les marchés boursiers ou immobiliers baissent, la valeur de votre REER peut aussi perdre de la valeur.
Cependant, cette perte peut être temporaire. Le marché boursier est cyclique, ce qui signifie qu’il connaîtra tant des hauts et que des bas. Apporter des changements à la répartition de votre actif pendant un creux boursier pourrait signifier ne pas réaliser de gains lorsque les cours se rétablissent. Vous pourriez plutôt envisager de verser des cotisations régulières, même lorsque les marchés sont en baisse. Il s’agit d’une stratégie de placement qu’on appelle « achats périodiques par sommes fixes » et qui peut vous aider à acheter plus d’actions à un prix moindre.
Éviter l’investissement sous le coup de l’émotion et veiller à la diversification de votre portefeuille peut vous aider à gérer les périodes d’incertitude du marché.
À l’approche de la retraite
Si vous approchez de l’âge de la retraite, vous devriez peut-être peser le pour et le contre d’attendre encore un an ou deux avant de prendre votre retraite. Si vous décidez de continuer de travailler encore un peu, vous pourriez contribuer davantage à votre épargne pendant que le gouvernement prend des mesures pour gérer la récession et que les marchés se corrigent. Cependant, il est compréhensible que vous souhaitiez amorcer le prochain chapitre de votre vie, peu importe la récession.
Chaque situation est unique, et le portrait de la retraite est différent pour chacun. Afin de prendre la meilleure décision pour vous, parlez de vos projets de retraite avec vos proches et avec moi.
Déjà retraité
Si vous vivez déjà avec un revenu de retraite, il peut y avoir d’autres facteurs à prendre en compte pour ce qui est de prendre sa retraite pendant une récession. Par exemple, vous disposez peut-être déjà d’un plan en ce qui a trait à la durée souhaitée de votre épargne-retraite. Votre plan est peut être fondé sur le fait de toucher un revenu fixe chaque mois pour payer des dépenses déterminées.
Cependant, les périodes de récession sont souvent liées aux taux d’inflation. Si votre revenu de retraite reste le même, mais que vos dépenses commencent soudainement à augmenter en raison de l’inflation, vous pourriez trouver qu’il est plus difficile que vous ne l’espériez de tirer le maximum de votre argent. Vous devrez peut être revoir votre budget de retraite. Je peux vous aider à déterminer si vous pouvez y apporter des modifications et, le cas échéant, les éléments que vous pouvez modifier.
Si vous continuez à investir pendant votre retraite, vous devriez envisager d’effectuer un examen de votre portefeuille pour vous assurer que votre répartition des placements et vos niveaux de risque correspondent toujours à vos objectifs.
Le marché boursier peut également réagir à la récession, mais la bonne nouvelle est que les régimes de retraite gouvernementaux, comme le Régime de pensions du Canada (RPC) / Régime de rentes du Québec (RRQ) et la Sécurité de la vieillesse (SV), sont indexés pour suivre l’inflation. Le RPC est rajusté tous les mois de janvier et la SV est rajustée tous les trimestres afin que les versements augmentent en fonction du coût de la vie pour aider les retraités à tirer leur épingle du jeu.
Quelle que soit l’étape de la vie à laquelle vous vous trouvez, je peux vous aider à adapter votre plan financier pour relever les défis d’une récession. Communiquez avec moi dès aujourd’hui.
Demandez à un conseiller : L’importance de continuer de cotiser à votre REER – Canada Vie
Ne laissez pas l’inflation ou une récession faire dérailler votre programme d’épargne-retraite. Je peux vous aider à rajuster votre programme financier pour que vous restiez sur la bonne voie.
Transcription vidéo :
Description : Cette vidéo animée met en scène Nora et son conseiller ainsi que des graphiques illustrant l’importance de continuer à cotiser à son REER.
Texte : Demandez à un conseiller : Quelle incidence l’inflation a-t-elle sur mon épargne-retraite?
Description : Nora est assise à une table en face de son conseiller.
Nora : Ma facture d’épicerie grimpe en flèche. La montée des prix gruge mon budget. Je ne suis pas sûre de pouvoir continuer de cotiser à mon REER et je m’inquiète des effets d’une éventuelle récession sur mes placements.
Conseiller : Je comprends vos préoccupations.
Description : L’image s’estompe et une main tenant une pièce de monnaie apparaît. La main place la pièce sur une pente. La pièce commence à rouler vers le bas, puis vers le haut et encore vers le bas.
Conseiller : Cependant, si vous cessez de cotiser à votre régime enregistré d’épargne-retraite, même brièvement, vous risquez de ne pas atteindre vos objectifs d’épargne. Votre revenu et votre mode de vie à la retraite pourraient être affectés.
Description : La pièce de monnaie passe dans un graphique qui contient une pente ascendante et qui montre comment vos placements et vos intérêts augmentent considérablement sur une période de cotisation de 25 ans ou plus.
Conseiller : L’argent que vous investissez aujourd’hui va fructifier grâce à l’intérêt composé.
Description : La pièce de monnaie traverse de nouveau le graphique, mais sur une pente plus faible.
Conseiller : Moins vous épargnez maintenant, moins les intérêts vont s’accumuler, ce qui signifie moins d’argent à la retraite.
Description : Nora parle, assise à la table.
Nora : Que me conseillez-vous alors?
Description : Trois illustrations apparaissent avec un mot au-dessus de chacune – hypothèque, retraite et voyages. Le doigt du conseiller entre dans le cadre et touche les illustrations. Un curseur de tolérance au risque apparaît sous chaque illustration. Il se déplace de faible à élevé sous chacune de celles-ci.
Conseiller : Tout d’abord, je peux vous aider à établir un budget. Ensuite, on peut revoir vos objectifs d’épargne et votre tolérance au risque.
Description : Les mots « sur la bonne voie » figurent sous chaque illustration.
Conseiller : Comme ça, vous garderez le cap sur vos objectifs de retraite et pourrez faire croître vos placements à mesure que l’économie prendra du mieux.
Description : Un graphique en forme de cercle apparaît, surmonté de l’acronyme REER. On y voit les mots « 300 $ par mois » au centre. Un doigt entre dans le cadre et glisse sur le graphique en forme de cercle jusqu’à ce que les mots « 150 $ par mois » apparaissent.
Conseiller : Si vous êtes serrée malgré tout, vous pourriez réduire vos cotisations plutôt que de les cesser complètement.
Description : On voit maintenant le conseiller assis à la table en train de discuter avec Nora.
Conseiller : Discutons des façons de maintenir votre programme d’épargne-retraite en période de hausse des prix et d’incertitude économique.
Description : Le texte « Discutons-en. Contactez-moi dès aujourd’hui. » s’affiche à l’écran avec le logo de la Canada Vie et l’avis juridique : Canada Vie et le symbole social sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. canadavie.com 1 204 946-1190.
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