Comment composer avec le coût de la vie au Canada
Canada Vie - 31 mars 2023
Bon nombre de Canadiens ressentent les effets de l’inflation croissante en raison de l’augmentation des prix des produits d’épicerie, des taux d’intérêt plus élevés et de la hausse des prix de l’essence
Qu’est-ce que l’inflation?
Le Fonds monétaire international (FMI) (article en anglais) définit l’inflation comme le taux d’augmentation des prix sur une période donnée, généralement un an. L’inflation peut être une mesure générale, qui porte sur le prix global de la vie dans un certain pays par exemple, ou elle peut être calculée pour mesurer un coût précis, comme le coût d’une miche de pain, d’une coupe de cheveux ou de l’essence.
Comment l’inflation affecte-t-elle le coût de la vie?
À mesure que les prix augmentent, les gens doivent rajuster leur budget pour payer plus cher les produits essentiels comme l’épicerie. Cela peut poser un problème si les prix continuent d’augmenter, mais que les salaires n’augmentent pas au même rythme.
Si l’achat des produits essentiels coûte plus cher alors que votre chèque de paie reste le même, vous risquez rapidement de faire partie des nombreux Canadiens qui peinent à suivre le coût de la vie. Selon une étude menée par l’Institut Angus Reid, (en anglais), un peu plus de la moitié des Canadiens (53 %) ont l’impression d’être dépassés par la hausse du coût de la vie, notamment par les frais d’épicerie, d’essence et d’énergie.
La Banque du Canada prend des mesures pour combattre l’inflation, mais il y a certaines mesures que vous pouvez prendre en attendant pour vous aider à gérer la hausse du coût de la vie.
Comment gérer la hausse des coûts dans votre quotidien
Réévaluez votre budget
Un bon point de départ est de déterminer quelles dépenses peuvent être réduites et si certaines peuvent être entièrement éliminées de votre budget.
Vous pouvez passer en revue vos relevés bancaires, vérifier plus souvent votre application de services bancaires ou vos comptes en ligne, ou peut-être même noter par écrit toutes vos dépenses sur un mois. Vous pourriez ainsi détecter l’argent dépensé pour des choses comme les plats à emporter, le café, les abonnements à des services de diffusion en continu ou à d’autres services en ligne que vous avez peut-être oubliés, ou d’autres petits frais qui peuvent rapidement s’accumuler.
Discutez honnêtement de vos dépenses avec les autres membres de votre foyer et, lorsque vous révisez votre budget, assurez-vous de donner la priorité aux factures importantes, comme les factures de services publics et les versements hypothécaires.
Remboursez vos dettes coûteuses
Lorsque vous examinez vos dépenses, veillez à évaluer également le remboursement de vos dettes. Si possible, vous pouvez affecter une partie de l’argent que vous avez éliminé de votre budget quotidien au remboursement d’autres dettes, ou consolider des dettes à taux d’intérêt élevé en un seul paiement à taux réduit.
Planifiez vos repas
Si vos factures d’épicerie sont plus élevées que vous ne le souhaiteriez, cherchez des moyens de tirer le maximum de votre argent – et de votre nourriture. Vous pouvez utiliser les circulaires hebdomadaires pour trouver des aubaines sur les produits d’épicerie et planifier des repas qui donneront des restes. Vous pouvez également adhérer à un programme de fidélité afin d’obtenir des récompenses et des offres pouvant vous aider à économiser. Acheter en fonction d’une liste et résister aux achats impulsifs peut également vous aider à réduire votre facture
Songez à apporter des changements dans votre style de vie
Certains changements dans votre vie quotidienne peuvent également avoir une incidence positive sur votre portefeuille. Par exemple, vous pouvez envisager de marcher ou de faire du covoiturage pour réduire la distance parcourue en voiture, et planifier vos courses pour faire le maximum en un seul voyage au lieu de plusieurs. Vous pouvez également réduire votre consommation d’alcool et de viande, et rechercher des vidéos ou des applications d’entraînement gratuites qui peuvent vous aider à rester en forme mentalement et physiquement tout en évitant l’abonnement à un centre de mise en forme.
Recherchez des moyens de gagner plus de revenus
En plus de réduire vos dépenses, vous pouvez chercher à gagner plus d’argent pour vous aider à subvenir à vos besoins de base. Vous avez peut-être un loisir qui pourrait devenir un emploi secondaire. Vous pourriez chercher à faire avancer votre carrière et trouver un emploi mieux rémunéré. Vous pouvez même envisager de changer complètement de carrière si vous croyez que cela peut vous aider financièrement.
Pensez à déménager
Il s’agit peut-être d’une mesure radicale, mais si le coût de la vie dans votre voisinage actuel vous pose problème, vous pouvez envisager de déménager dans un endroit moins cher – surtout si vous pouvez travailler à distance. Si vous souhaitez demeurer au même endroit, vous pouvez envisager de vous établir dans une résidence plus petite ou dans une propriété moins coûteuse.
Vous vous inquiétez de l’incidence que l’augmentation du coût de la vie pourrait avoir sur votre capacité à atteindre vos objectifs financiers? Je peux vous aider à passer en revue votre budget et à rajuster votre programme financier, au besoin. Communiquez avec moi dès aujourd’hui.
Demandez à un conseiller : Volatilité des marchés – Canada Vie
Apprenez-en plus sur la volatilité des marchés, ses répercussions sur vos placements et les façons d’y faire face.
Transcription vidéo :
Description : Cette vidéo animée met en scène Tim et sa conseillère ainsi que des graphiques illustrant les répercussions de la volatilité des marchés sur les placements et la façon de la gérer.
Le texte « Demandez à un conseiller » paraît à l’écran. La caméra fait un zoom arrière et le texte se place dans un encadré. « Quelle incidence la volatilité des marchés a-t-elle sur mes placements? » apparaît en fondu sous l’encadré. Une illustration d’un graphique à barres apparaît du côté droit du cadre.
Tim : Les marchés semblent fluctuer beaucoup ces jours-ci. Qu’est-ce que cela signifie pour mes placements?
Description : Tim et sa conseillère sont debout sur un point devant un plan d’eau et tiennent des gobelets de café. Un zoom est effectué sur Tim, puis sur la conseillère.
Conseillère : Une certaine volatilité est un signe d’un marché normal et sain.
Description : Un graphique intitulé Rendements historiques s’affiche, présentant l’indice de rendement total composé S&P/TSX de 2004 à 2008.
Conseillère : Des baisses marquées du marché peuvent vous faire douter de votre programme de placement.
Description : Le graphique affiche une baisse du marché autour de 2009, puis une reprise jusqu’en 2014.
Conseillère : Historiquement, un marché qui baisse finit toujours par remonter et devenir plus dynamique qu’avant.
Description : Le graphique se retourne et un nouveau graphique intitulé Retraite s’affiche. Il affiche une croissance de 1 % à 3 % au cours d’une période donnée.
Conseillère : Cela peut profiter à vos placements à long terme.
Description : Le plan passe à Tim, qui parle.
Tim : Y a-t-il des choses que je peux faire pour me préparer à la volatilité?
Description : Le plan passe ensuite à la conseillère, qui parle et montre l’écran de son téléphone à Tim.
Conseillère : Oui, et vous en faites déjà.
Description : Trois rectangles indiquant Programme de placement, Objectifs à long terme et Risque lié aux placements s’affichent en succession.
Conseillère : Comme établir un programme de placement. Garder le cap sur ses objectifs à long terme. Et comprendre sa tolérance au risque de placement.
Description : Le plan revient à Tim et à la conseillère sur le pont.
Conseillère : Discutons d’autres stratégies qui vous aideront à composer avec la volatilité des marchés.
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