Inflation 101 – qu’est-ce que l’inflation et qu’est-ce que cela signifie pour vous?
Canada Vie - 5 mai 2022
Voyons maintenant certains des aspects positifs et négatifs de l’inflation
Ce n’est pas le fruit de votre imagination – le budget d’épicerie que vous parveniez à respecter sans peine est maintenant nettement insuffisant. Pourquoi les factures d’épicerie ont-elles soudainement augmenté? Et pourquoi le prix de tant de biens et services continue-t-il de grimper?
L’inflation est la grande responsable.
Comprendre l’inflation est essentiel pour la planification de votre avenir.
L’inflation, c’est la hausse progressive du prix des biens et services. Comme les prix augmentent, vous ne pouvez plus en avoir autant pour votre argent. Un exemple? Il y a 20 ans, vous pouviez acheter deux entrées au cinéma pour environ 10 $. Aujourd’hui, la somme de 10 $ ne couvre même plus le coût d’une seule entrée. Malheureusement, l’inflation ne s’applique pas uniquement à un produit ou service, mais plutôt aux prix dans leur ensemble.
Bien que le fait de devoir dépenser quelques dollars de plus à l’épicerie chaque mois ne semble pas préoccupant outre mesure à court terme, quand on réfléchit à l’augmentation graduelle des prix au fil des ans et des décennies, on se rend compte que les répercussions de l’inflation peuvent être importantes, et tout particulièrement sur votre planification financière. Et c’est encore plus vrai si votre revenu ne suit pas la courbe de l’inflation.
Qu’arrive-t-il lorsque l’inflation s’accélère?
On a tous intérêt à anticiper l’inflation. En fait, un taux d’inflation faible et stable est bénéfique pour vos finances et pour l’économie. En prévoyant l’inflation future, on peut préparer des budgets et des programmes financiers viables. Quel est le bon dosage d’inflation? Que se passe-t-il lorsque l’inflation s’emballe?
L’inflation ne touche pas tous les secteurs de la même manière. Le coût à l’épicerie peut augmenter, mais la valeur de votre auto ou de votre maison peut diminuer. Il faut savoir que les effets de l’inflation dépendent du type d’inflation. La Banque du Canada s’est dotée d’une cible de 2 % en ce qui concerne l’inflation (la plage cible étant de 1 à 3 %).
Le maintien d’un taux d’inflation graduel et contrôlé s’avère important pour soutenir la prospérité et la croissance de l’économie. Cela incite les gens à acheter et à dépenser sans attendre. Lorsque les gens reportent leurs achats en espérant que les prix baissent, on parle alors de déflation. Bien que la déflation et le fait de payer moins cher pour les biens et services puissent paraître attrayants, le krach immobilier de 2008 aux États-Unis constitue un bon exemple de ce que la déflation peut faire subir à une économie. Au Canada, la Grande Dépression des années 1930 est un autre exemple de déflation.
Que se produit-il pendant les périodes de forte inflation?
On considère que l’inflation est forte lorsque les prix des biens et services sont exceptionnellement élevés. Lorsque l’inflation grimpe, le pouvoir d’achat diminue et il en va de même de notre train de vie.
Il arrive même que l’inflation s’emballe et devienne incontrôlable, ce qui mène à l’hyperinflation. Pour qu’on puisse parler d’hyperinflation, il faut que les prix augmentent d’environ 50 % chaque mois. Notre dollar ne peut pas suivre une telle cadence et sa valeur s’érode – dans certains cas, elle est presque réduite à néant. Un des meilleurs exemples d’hyperinflation nous est donné par l’Allemagne, dans les années 1920. L’hyperinflation était si extrême que la monnaie ne valait pratiquement plus rien. On a vu des photos de citoyens allemands ayant tapissé les murs de leur maison avec des billets de banque.
Voyons maintenant certains des aspects positifs et négatifs de l’inflation.
Avantages et inconvénients de l’inflation
| Avantage | Inconvénient |
|---|---|
| L’inflation incite à dépenser – Comme les gens redoutent l’inflation, ils dépensent sans attendre parce que les prix sont inférieurs; or les dépenses de consommation propulsent la croissance et peuvent renforcer l’économie. | L’inflation érode le pouvoir d’achat – La hausse des prix amène fatalement une diminution du pouvoir d’achat; votre dollar ne vous mènera pas aussi loin qu’il l’a déjà fait. Le phénomène est particulièrement dérangeant pour les personnes dont le revenu n’augmente pas au même rythme que l’inflation. |
| L’inflation peut rendre l’achat d’une maison plus difficile. Il est probable que le prix des maisons grimpe de concert avec le taux d’inflation. | |
| L’inflation incite à investir et à planifier pour l’avenir – L’argent investi peut fructifier, cela vaut mieux que de le laisser dans un coffre où sa valeur diminue lorsque l’inflation grimpe. | Les taux d’intérêt variables augmentent avec l’inflation – Les personnes ayant contracté des prêts à taux variable constateront alors une hausse de leurs paiements minimaux. L’inflation a moins de répercussions sur les prêts hypothécaires à taux fixe, puisque le paiement reste au même taux pendant la période convenue. |
| L’inflation peut faire baisser la valeur des rentes. Si la majoration d’une rente en fonction de l’inflation se fait à un taux fixe de 2 % annuellement et que l’inflation est supérieure à 2 %, la valeur de cette rente diminuera. |
Inflation et planification de la retraite
Lorsqu’on planifie sa retraite, on se fixe généralement un objectif en termes d’épargne. Cet objectif doit continuer de grimper pour suivre la hausse du coût de la vie. Au fil du temps, la somme épargnée ne vous permettra plus d’acheter autant de choses. Il est important d’épargner davantage que ce que vous jugez nécessaire – et je peux vous aider à créer un plan solide qui tiendra compte de l’inflation.
Comment pouvez-vous gagner la bataille contre l’inflation?
Une inflation modérée est un signe d’une économie saine. Avec une bonne planification et des placements judicieux, vous verrez vos avoirs croître malgré l’inflation. Voici quelques étapes faciles à suivre pour protéger la valeur de votre argent :
- Investissez votre argent afin de le faire fructifier
- Épargnez plus que la somme dont vous aurez besoin à la retraite pour composer avec l’inflation et un coût de la vie croissant
- Commencez à épargner pour la retraite aussitôt que possible
- Efforcez-vous de réduire au minimum les dettes à taux variable (cartes de crédit et prêts hypothécaires à taux variable)
Comment puis-je vous aider?
Travaillons ensemble à l’élaboration d’un plan qui répondra à vos besoins tout en tenant compte de la conjoncture financière et de son évolution.
Demandez à un conseiller : L’inflation, c’est quoi au juste? – Canada Vie
Apprenez ce qu’est l’inflation et ses répercussions sur votre plan financier.
Transcription vidéo :
Description : Cette vidéo d'animation met en vedette les personnages de Sarah et de son conseiller, et inclut des graphiques illustrés qui expliquent le concept de l’inflation.
Texte : Demandez à un conseiller : L’inflation, c’est quoi au juste?
Description : L’illustration d'un graphique à barres avec une flèche pointant vers le haut se dessine dans un encadré.
Sarah : J’entends beaucoup parler d’inflation. Est-ce que je devrais m’inquiéter?
Description : Sarah est assise dans le bureau de son conseiller, qui hoche la tête et sourit. Son ordinateur portable est posé devant lui, sur le bureau.
Conseiller : Une bonne raison d’avoir un plan financier, c’est que ça vous aide à gérer l’inflation.
Description : On passe à un plan moyen du conseiller faisant des gestes avec ses mains.
Conseiller : L’inflation, c’est la hausse graduelle des prix des biens et services,
Description : Une pile de pièces de monnaie apparaît à l’écran. Deux pièces roulent dans le cadre et s’ajoutent à la pile.
Conseiller : comme l’épicerie, le transport, et peut-être aussi vos prochaines vacances.
Description : Des illustrations s’affichent à l’écran: un sac en papier pour illustrer l’épicerie, une pompe à essence pour le transport et un avion pour les vacances.
Conseiller : Même si personne n’aime voir les prix augmenter, une inflation modérée est signe que l’économie va bien.
Description : Une pièce de monnaie de la pile commence à rouler le long d'une ligne. La pièce continue de rouler alors que la ligne atteint un pic puis descend. Le texte 1 à 3 % par année s’affiche à l'écran.
Conseiller : Elle encourage les consommateurs à dépenser maintenant plutôt que de remettre leurs achats à plus tard et risquer de payer plus cher.
Description : D'autres pièces tombent dans le cadre.
Conseiller : Mais cela peut devenir un problème si votre paye ne suit pas.
Description : La caméra fait un panoramique vers le bas jusqu'à un texte en gros caractères qui compare une augmentation de salaire de 1 % à un taux d’inflation de 3 %. Une main tenant un chèque de paie entre dans le cadre.
Conseiller : Avec le temps, vous ne pourriez peut-être plus vous permettre de dépenser autant qu’avant, et votre train de vie pourrait diminuer.
Description : On revoit les illustrations de l'épicerie, du transport et des vacances, d’où s’échappent des signes de dollar.
Conseiller : C’est particulièrement vrai à la retraite, si votre revenu est fixe et qu’il n’augmente pas au rythme de l’inflation.
Description : Un graphique apparaît. Une ligne droite en pointillés marquée Revenu fixe s’affiche. Une deuxième ligne se dessine dans un mouvement ascendant, montrant une inflation croissante.
Sarah : Ah! Je comprends.
Description : La caméra fait un zoom arrière sur le graphique pour révéler l'ordinateur portable du conseiller et Sarah dans son bureau.
Conseiller : Voyons maintenant comment vous pouvez élaborer un plan financier qui tient compte de l’inflation.
Description : Le conseiller fait un geste vers son écran, Sarah sourit.
Le texte « Parlons-en. Communiquez avec moi dès aujourd’hui. » s’affiche à l’écran avec le logo de la Canada Vie et l’avis juridique : « Canada Vie et le symbole social sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. canadavie.com 1 204 946-1190 »
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