Préservez les actifs que vos parents veulent transmettre

L’une des conversations les plus cruciales que vous devrez avoir un jour est sans doute celle que vous aurez avec vos parents au sujet de leurs actifs – ou plutôt de ce qu’il en adviendra après leur décès. S’ils évitent manifestement le sujet, vous pouvez prendre les devants et amorcer le dialogue avec eux. Voici quelques suggestions :

1. Profitez du temps dont vous disposez

Mieux vaut y penser dès maintenant, plutôt que d’être en mode réaction dans une situation d’urgence. En vous y prenant d’avance, vous permettrez à vos parents de prendre des dispositions adéquates pour préserver ce qui compte le plus pour eux. Vous pourriez découvrir, par exemple, que vos parents tiennent à laisser une part de leurs actifs à une œuvre de bienfaisance qu’ils soutiennent déjà ou qu’ils souhaitent soutenir. 

2. Prenez les mesures qui s’imposent afin que leurs volontés soient respectées

Aidez vos parents à saisir l’importance de s’y prendre tôt pour faire en sorte que leurs volontés soient bien comprises et respectées. Commencez par rassembler tous les documents nécessaires et rangez-les en lieu sûr. 

Renseignements requis pour s’organiser

• Sources de revenus (actions, parts dans une entreprise, fonds communs de placement, polices de fonds distincts, rentes, régimes de retraite, etc.) 
• Polices d’assurance 
• Renseignements bancaires 
• Antécédents médicaux 
• Renseignements relatifs à un testament ou à une procuration 
• Prêt hypothécaire 
• Dettes (cartes de crédit ou autres) 
• Obligations personnelles (soutien à un membre de la famille ou autres) 
• Dépenses périodiques (dons de charité, frais d’adhésion, etc.)

« Je suis le liquidateur de la succession de mes parents. » Qu’est-ce que cela signifie?  

Le rôle de liquidateur (ou d’exécuteur, hors Québec) constitue un travail complexe qui comporte certains risques. La personne qui a accepté ce rôle doit rassembler les actifs de la succession, payer les dettes et répartir le solde parmi les bénéficiaires désignés et les proches. Les responsabilités du liquidateur peuvent durer des mois, voire des années, en particulier dans le cas d’une succession ou d’une situation familiale un peu plus compliquée, ou lorsqu’il existe une fiducie. 

3. Faites intervenir une tierce partie neutre

Si vos parents ne sont pas à l’aise d’aborder ce sujet avec vous, suggérez-leur de retenir les services d’un notaire, d’un planificateur financier ou d’un autre expert en la matière. Il y a fort à parier qu’après s’être entretenus avec des spécialistes de ces questions, vos parents seront plus enclins à vous faire part de ces renseignements financiers importants.

Vous n’êtes pas obligé de tout faire tout seul. Je suis là pour vous aider à amorcer la conversation avec vos parents au sujet de la protection du patrimoine. Communiquez avec moi pour savoir comment vous pouvez planifier dès maintenant en vue d’aider vos parents à protéger les actifs qu’ils souhaitent transmettre.